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Crédit immobilier : des taux globalement stables en novembre, avec quelques baisses à la clé

Des taux globalement stables

En novembre, les taux moyens se maintiennent à des niveaux quasi inchangés :

- 3,10 % sur 15 ans,
- 3,30 % sur 20 ans,
- 3,50 % sur 25 ans.

Certaines banques ont néanmoins accordé des baisses comprises entre 0,05 % et 0,20 %, tandis que d’autres ont légèrement augmenté leurs taux — de 0,05 % à 0,10 % — ou les ont simplement laissés inchangés.
Les meilleurs profils peuvent encore obtenir des conditions attractives, avec des taux planchers autour de 2,8 % sur 15 ans et 3 % sur 20 et 25 ans.

Des stratégies divergentes selon les établissements

« Les crédits demandés en novembre seront débloqués en 2026. Les compteurs sont donc remis à zéro », expliquent les courtiers.
Certaines banques profitent de cette période pour attirer de nouveaux emprunteurs et bien démarrer l’année 2026, d’autant que la production de crédits a déjà bondi de 40 % sur les huit premiers mois de 2025.
Grâce à la détente des taux d’emprunt d’État observée en octobre, elles disposent d’une marge de manœuvre leur permettant d’ajuster leurs barèmes à la baisse.

Des écarts de taux qui se creusent

Aujourd’hui, les conditions d’emprunt varient fortement d’une banque à l’autre. Sur 20 ans, les barèmes oscillent entre 3,10 % et 3,89 % selon le profil de l’emprunteur et l’établissement.
Cette dispersion rend plus que jamais indispensable l’accompagnement d’un courtier, capable de mettre les banques en concurrence et de dénicher les meilleures opportunités.

Les avantages à passer par un courtier

Faire appel à un courtier permet non seulement de comparer les offres, mais aussi de bénéficier de prêts aidés et de conditions spécifiques que certaines banques réservent encore à certaines clientèles :

Certaines banques élargissent leur cible à des profils plus jeunes ou à revenus moyens.
D’autres acceptent encore les dossiers de prêt à taux zéro (PTZ) jusqu’au 15 novembre, quand certaines ont arrêté le dispositif dès le 15 octobre.
Les délais de traitement varient fortement, allant de quelques jours à plusieurs semaines selon les établissements.
Certains établissements prolongent leurs prêts bonifiés jusqu’au 31 janvier 2026, tandis que d’autres n’ont pas encore confirmé leur politique.
Des décotes de taux peuvent être accordées aux emprunteurs de moins de 35 ans, aux primo-accédants ou encore aux projets incluant des travaux de rénovation énergétique, avec des réductions pouvant atteindre 0,25 point pour un logement classé F ou G au DPE.

En résumé

Le marché du crédit immobilier montre enfin des signes de stabilisation, et quelques baisses apparaissent à l’horizon. Les disparités entre établissements, en revanche, n’ont jamais été aussi marquées.
Pour les emprunteurs, le moment est donc propice à la négociation, et le recours à un courtier demeure la meilleure stratégie pour décrocher les conditions les plus avantageuses.

La déclaration obligatoire du 30 juin : Obligation de déclarer vos biens immobiliers

Si vous êtes propriétaires d’un ou plusieurs logements, vous êtes soumis à une nouvelle obligation déclarative de vos biens immobiliers à usage d’habitation. Vous avez jusqu’au 30 juin inclus pour effectuer cette déclaration, sans quoi une amende d’un montant de 150 euros pourra vous être appliquée. Qui concerne cette nouvelle déclaration L’objectif de cette déclaration est de déterminer précisément les propriétaires encore redevables de la taxe d’habitation sur les résidences secondaires ou de la taxe sur les logements vacants. Cette déclaration concerne tous les propriétaires, particuliers et professionnels de biens immobiliers à usage d’habitation, et notamment : - Les propriétaires indivis - Les usufruitiers - Les sociétés civiles immobilières (SCI) Ces derniers doivent indiquer à quel titre ils occupent chacun de leur logement. Dans le cas où ils ne sont pas les occupants du bien, ils sont tenus de renseigner l’identité des occupants et la période d’occupation. Comment déclarer ses biens immobiliers ? Pour effectuer la déclaration, il suffit de vous rendre sur le site « impots.gouv.fr », de vous connecter à votre espace personnel avec votre numéro fiscal et votre mot de passe. Il faudra ensuite aller dans votre espace « gérer mes biens immobiliers ». Pour faciliter cette nouvelle démarche déclarative, les données d’occupation connues des services des impôts seront pré-affichées. Par la suite, seul un changement de situation nécessitera une déclaration. Dans le cas où vous n’étiez pas le propriétaire du bien au 1er janvier 2023, c’est à l’ancien propriétaire de réaliser la déclaration d’occupation, et ce avant le 30 juin 2023. Source : mysweetimmo.com

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Qu’est-ce qu’une SCI ? Quels sont ses avantages

Qu’est-ce qu’une SCI ? Une SCI (Société civile immobilière) est composée au minimum de 2 associés. Il s’agit de la forme juridique idéale si vous souhaitez acquérir et gérer des biens immobiliers. A quoi sert la SCI ? Quels sont ses avantages de la SCI ? La SCI offre de nombreux avantages aux associés : - Protection du patrimoine des associés : En cas de difficultés financières, les créanciers doivent se retourner contre la société pour les dettes de la SCI. Seules les parts sociales peuvent être saisies par les créanciers pour rembourser les dettes de la SCI. - Transmission simplifiée : Monter une SCI permet de faciliter la transmission d'un patrimoine immobilier. Lorsque la succession n’est pas organisée, les héritiers possèdent le bien immobilier sans que leurs parts soient divisées et chaque indivisaire peut mettre fin à l’indivision. La constitution d’une SCI confère aux héritiers des parts sociales qu’ils peuvent vendre. La SCI donne également la possibilité aux parents de la transmission d'un patrimoine immobilier à leurs enfants tout en conservant la gestion du bien. - Imposition : Le régime fiscal de la SCI est par défaut assujetti à l’impôt sur le revenu et est dite « transparente ». - Flexibilité : La SCI est plutôt flexible. Les associés peuvent aménager assez librement les statuts. - Cession des parts : L’associé d’une SCI peut céder ses parts sociales. La cession des parts de la SCI doit être constatée par écrit et requiert l’accord de tous les associés. - Partage des coûts : Les charges locatives ainsi que les frais inhérents à la possession d’un ou plusieurs biens seront divisés entre les associés. Malgré ces nombreux avantages, la SCI regroupe également quelques inconvénients. En effet, la SCI peut être complexe au niveau de l’accomplissement des démarches administratives et juridiques ainsi qu’au niveau de l’élaboration des statuts. Ensuite, la SCI incombe une assemblée générale annuelle et une gestion comptable obligatoire.